Il s’agit d’une chute sans précédent du nombre de crédits immobiliers et cela aura forcément des effets désastreux sur les prix. Car si le marché est gelé en ce moment, il va bientôt dégeler !
« La baisse du nombre de prêts accordés cet été est spectaculaire : pratiquement -35 % en un an pour les mois d’août et de septembre. En cause, des dossiers bloqués par le taux d’attrition.La hausse des taux d’intérêt immobilier s’accélère et la production de crédits immobiliers s’effondre. Ainsi, en septembre, les taux consentis ont atteint 1,88 % toutes durées confondues, selon les dernières données de l’Observatoire Crédit Logement CSA publiées ce mardi. Mais la plus spectaculaire de ces statistiques est la production de crédits, en chute libre.
A titre de comparaison, alors que le premier confinement avait débuté mi-mars 2020, le nombre de prêts accordés avait baissé de 1,8% en un an au premier trimestre 2020 et de 11,7% en un an au deuxième trimestre 2020, 14,9 % au trimestre suivant et enfin 18,1 % au dernier trimestre 2020. Ensuite, il a fallu attendre le deuxième trimestre 2021 pour que le marché reparte réellement ».
Un niveau d’apport demandé qui s’envole
“La baisse actuelle de la production n’a plus rien à voir avec la pandémie. Elle est principalement liée à ce que Crédit Logement CSA appelle techniquement « la dégradation de la rentabilité des nouveaux crédits ». En termes simples, l’usure a empêché les banques d’augmenter les taux d’intérêt autant qu’elles l’auraient souhaité. Les crédits potentiels sont devenus trop peu rentables pour eux. Pour choisir, la répartition des crédits a donc été privilégiée.
Et pour les crédits qui ont pourtant été accordés par les banques, elles doivent aussi s’y adapter. D’abord, dans le climat d’incertitude avec un niveau d’apport personnel exigé des emprunteurs qui augmente à une vitesse que nous n’avons jamais vue. La hausse est de 13,8% sur les 9 premiers mois de l’année par rapport à la même période en 2021. Les crédits sont également adaptés aux prix de l’immobilier qui restent à des niveaux extrêmement élevés. Ainsi, la durée moyenne des prêts a atteint un nouveau record historique (241 mois, soit 20,1 ans) et plus de 65 % des prêts ont été accordés pour des durées supérieures à 20 ans, là encore une proportion sans précédent ».
Fichiers qui se verrouillent à nouveau avec l’usure
« L’augmentation du taux d’attrition début octobre devrait améliorer la situation. Ce fut le cas pendant dix jours. Malheureusement, nous sommes de retour dans une situation de blocage, car les banques ont évidemment profité de la hausse de l’usure pour augmenter leurs propres taux. L’un d’eux est par exemple passé en 10 jours seulement de 2,20% sur 20 ans à plus de 2,60%. Sauf qu’à ce niveau, si l’on ajoute l’assurance de prêt et les frais de dossier, on dépasse déjà parfois le taux d’attrition, qui est passé en début de mois à 3,03 % pour les prêts de moins de 20 ans et 3,05 % pour les prêts de 20 ans ou plus.
Le néocourtier, Bankstore souligne qu’à nouveau 40% des demandes de crédit ne passent plus par attrition, c’est-à-dire pratiquement autant qu’en août. Alors que durant les 10 premiers jours d’octobre, nous étions montés à 85% des demandes satisfaites”.
résumer
Nous sommes dans une période de très forte hausse des taux d’intérêt, donc l’usure sera toujours en retard dans une guerre avec les conditions réelles d’emprunt des ménages. Tout le monde le sait, y compris la Banque de France qui utilise ce taux d’usure comme une arme non monétaire pour “casser” la spéculation et la demande immobilière. Il est consentant et hypocrite à souhait puisque personne ne le dit.
Par conséquent, moins de crédit signifie moins de demande solvable. Une demande moins solvable signifie une baisse garantie des prix de l’immobilier.
Charles SANNAT
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Source BFM ici